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父母在孩子上大学后马上面临退休问题,其实退休总是比我们想象得来得要早。在含辛茹苦地把孩子送去读大学后，留下的除了空空的屋子，可能就是退休后的财务压力。嘉绮父母这代人的生活条件一直不错，退休后的开销也不可能太少，按国际惯例,退休后的花费应该是退休前收入的70%。现在的社保退休金是依据社会平均收入水平制定的，嘉绮父母如果要维持现在的家庭生活水平则需要提前准备。特别是在这一家庭中，夫妻之间的年龄差距有7岁，而女性的寿命通常比男性长10年左右，所以嘉绮妈妈现在开始准备的养老保险一定要数量充足。
由于自营企业的风险很大，嘉绮爸爸再创业或转换行业经营时需留有一定资金。
家庭资产中债务所占的比重过大，使家庭承担过重负担。
家庭资产中单一投资——房产所占比例过重。如果房产业产生波动，对家庭经济影响过大。
嘉绮家的财务规划：
第一步：了解自己的家庭状况、资产状况、收支状况,看看能保证在任何时候都能使现金流的收支平衡吗？
（1）保金鸡。嘉绮爸爸的负担可真不小,他所承担的责任——寿险保额的计算方法：
家庭开支3万/年×20年=60万元，以保证母女生活
嘉绮的教育金+婚嫁金=50万元
银行贷款200万元
嘉绮妈妈养老25万/年×30年（80~50）=75万元
可能产生的其他责任，比如企业经营的责任、父母的赡养费等。
不计其他责任，前几项的责任合计起来就有385万元。如果嘉绮爸爸有任何风险，则家庭将陷入瘫痪状态。
风险无处不在，有没有好的方法能帮助嘉绮爸爸承担起他身上所负的责任吗？有，做至55岁定期寿险！每月只需要1000元左右的投入，就能为嘉绮爸爸投保385万元的定期寿险。投保至55岁，那时嘉绮成年了、银行的贷款也还完了，寿险就可以终止了。
1000元左右/月花费=385万现金的保障（以保险公司提供的最终保险利益为准），这就是寿险的魅力。
（2）完善财务体系，保证企业财务与家庭财务分离。中国的中小企业主往往习惯于把企业的财务与家庭的财务混在一起，他们认为这都是我的钱。但是由于企业经营风险，以及现金的周转等财务风险会对家庭财务现金流构成威胁，所以我们建议经营者应赶紧将两者分离。
（3）整合资产配置。一般单一投资方式在总资产中的比例不宜超过50%，如果房产在家庭中所占的比重过大，一旦房地产市场有任何波动，投资收益下降，就会给家庭带来很大的影响。
第二步：考虑自己将面对的风险，保证风险发生时能做到收支平衡。
嘉绮及父母的医疗保障，这些保险是越早投保越好。
嘉绮的教育金保障。由于大部分公司的教育金保险能提供投保人风险豁免条款，善用它就可以对孩子的教育金增加一层保护。建议完成每年3万元的教育金计划，每年5万元的计划对现在家庭情况来讲可能过高。
嘉绮妈妈的养老保险。建议嘉绮爸爸作投保人，并善用保费豁免条款
保费豁免条款：在保险责任中明确规定：在合同有效期内，且被保险人未满六十周岁，若被保险人发生合同所约定的残废并在残废持续期内，保险公司将于收到索赔申请并确认保险人残废之后的首个保险费到期日开始豁免保险费，豁免保险费期间，保险合同继续有效。
，这样，如果作为家庭支柱的爸爸发生合同所约定的残废并在残废持续期内，保费豁免条款可以让爸爸不再为这张保单再支付任何费用，以减轻爸爸的责任压力，也让妈妈有一份心安。
第三步：当基本的家庭财务基础构筑完成后，再买车或换更大的房子，改善生活品质。
第四步：剩余的资金可以考虑金融产品投资组合，以安全稳健地获取更高回报。
没有金鸡，就没有金蛋。深爱着孩子的爸爸妈妈们，
保护好自己才能保护好孩子。为了孩子，请珍惜您的价值！
5.成熟的健康保障是怎样的
健康保险利用每年较少的保费在风险来临的时候
为你创造大额的现金使用权。
很多家庭在面对有一定风险的投资机会时，一直不敢出手，白白失去了获利的机会。他们不是缺少资本，而是担心当家里发生一些风险的时候钱不够用。我们来算一笔账：
对于一个有房屋贷款的家庭来说，贷款50万元×702%（假定一年期贷款利率）=36000元，也就是每年需支付给银行利息36000元。而投保50万元重大疾病保险，条件可能是每年储蓄2万元左右，成功承保后家庭就拥有了在合约约定下的疾病赔偿50万元现金的使用权。拥有全面的保险计划和财务安全计划后，我们可以大胆地将家里的钱用于偿还贷款，如果能一次付清房款的话，就能节 省出每年36000元的房贷。这样的保险就帮助我们创造了50万元的现金使用权（虽然是有条件的），而且用了还不用归还；同时还可以帮我们每年节 省36000元。每年存款20000元与每年支付给银行36000元，你更愿意选择哪一种计划？
健康保险减少父母对孩子可能产生的负担。
每一位父母最不愿意看到自己成为孩子的负担。很多人现在已经开始体会到了父母生病的时候会很花钱，无论父母有多完善的医疗保险或社会保障，孩子仍需要付出很多的时间和金钱。应对这种可能给孩子产生的财务损失，提早为自己贮备一笔健康基金是非常有必要的。
我们每个人早晚有一天会离开这个世界，而大多数人走的时候，都需要花费很多的医疗费。我们现在实施的重大疾病的保障计划，在年轻的时候是家庭资产的现金保障，如果有幸年轻的时候没有用到，那也是临终后给孩子的一种补偿。这是天下父母的愿望。
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