第三章　你的财务安全吗
第一节　人生的“海绵垫子”财务安全体系

    人生就好像一场跳高比赛，不断地将标杆调高去追求更高的人生成就。在全身心地关注标杆高度的时候，你可能会忽略标杆下为自己铺好的海绵垫子。但是我相信没有一个跳高高手，会在没有准备好海绵垫子的时候，去挑战自己。如果在降落的过程中才发现自己没有准备好海绵垫子，有可能连再次起跳的机会都没有了。

    这个海绵垫子，就是你为自己构建的家庭财务安全的体系。

    在现实中，有的人可能从来没有关注过自己的“海绵垫子”，只是一味地追求标杆的高度；还有的人只给自己铺了一层薄薄的垫子，即使标杆一直在升高，也不再补充垫子的厚度，一旦跌了下来，才发现薄垫子毫无保护作用；有的人的“海绵垫子”看着很厚，不过质量不过关，会让你一脚踩空。可见，没有备好“海绵垫子”的人生，是无法获得真正持久的安全和幸福的。

    家庭的财务安全一定要建立在财务健康的基础上。有必要再回顾一下关于财务健康的主要自检指标，以确保你完成了构建财务健康的步骤：

    第一个指标叫负债收入比率，主要是检测家庭债务的风险程度；

    第二个指标叫盈余比率，主要检测家庭可用于投资的资本的量有多大；

    第三个指标叫投资与净资产的比率，主要检测有多少资产在帮你赚钱；

    第四个指标叫现金比率，主要检测家庭的应急基金是否准备充分。

    完成了家庭财务健康的测试后，让我们一起迈入家庭理财的第二个境界——家庭财务安全。

    家庭财务安全是保障人生所有，无惧变故风险的状态。

    怎样去构筑一个家庭的财务安全呢？我的经验是分成几个方面：

    首先，明确全面的人生财务需要，知道一生中我们到底会遇到什么问题。

    其次，明确可能侵害家庭财务安全的风险有哪些，如何用最小的成本防范风险。一般来说，破坏财务安全的凶手包括：身体健康、意外事件、缺乏全面财务规划、投资失败、职业生涯风险、老年生活。

    第三，长期资金的准备。长期资金包括：保险、教育金和养老金。