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知识问答
1为什么要进行风险偏好测试？
投资有涨有跌，特别是在投资的初期阶段，对每个人的心理冲击是很大的。每个人的风险承受能力都不一样，有的人比较激进，可以承受较大的风险；有的人非常保守，有一点亏损可能就会受不了。而理财规划是一个个性化很强的工作，需要根据不同的人进行设计。因此，在进行理财规划前，要对你的风险偏好进行测试，以确认你的风险偏好类型和风险承受能力。
2应该树立怎样的理财目标？
合理的理财目标应该是有一定高度，但经过努力完全可以实现的。这样的理财目标需要根据当前各相关市场的实际收益和风险状况来制定。比如，只想获得稳定收益，不愿意冒任何风险时，那就要以一年定存利率和CPI（居民消费价格指数）为参考制定理财收益目标，提出稍高于这一基准的理财收益目标。因为当我们身处于通胀的年代时，要使自己手中的资产保值升值，最起码要跑赢CPI。
当然，如果你愿意冒风险，可以将股票指数的收益和风险作为参考，制定预期收益目标和风险控制目标。只有建立在市场实际收益和风险状况基础上的理财目标才切合实际，有可能实现。
3应该树立什么样的理财观？
理财观决定一个人长久的收益率和生活水准。对于一般投资者而言，需要具备以下三个理财观。
一是设定目标时要平衡风险。理财首先是要建立一个周密、细致的目标，并根据目标去平衡风险，部署投资计划，然后付诸行动，最终达到目标。只有这样，在投资时才能更加理性，更加谨慎，而不会盲目乐观，一味地追求高收益。很多新股民有一个共同点——勇于追涨，即在别人疯狂时自己也疯狂，仿佛风险只在熊市中存在；而经过熊市的股民更明白风险无处不在。
二要谋定而后动。投资者在行动前要做足功课，做好充分的准备，熟悉自己要投资的品种。股票投资，要了解上市公司的基本面情况；基金投资，要清楚基金公司、基金经理的业绩。不可盲目投资。
三要摆正心态。理财不是一夜暴富，对于绝大多数人来说，应更着眼于长期增值。既然是理财，要投资，就会有风险，天下没有常胜将军，因此当投资亏损时，也要有心理承受能力。
不过，对于个人投资者而言，除了财富的增长，更为重要的是自我增值，提升个人素质，因为这是成功理财的先决条件。
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