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（1）风险承受能力（年龄、家庭状况、工作收入，投资经历，投资的比例）
一个人的风险承受能力一般由其年龄、家庭状况、工作收入、投资经历、投资的比例等方面的因素决定。年龄越大，家庭负担越重、工作收入越少、投资经历越缺乏、投资比例占个人金融资产越大，一般来说风险承受能力就越弱；反之风险承受能力则越强。同时，投资者在考虑这些因素的时候，一定要清楚哪一个因素是最决定自己风险承受能力的因素。曾有这样一位基金投资者，年龄已经60余岁，按常理应该是个风险承受能力较弱的投资者，然而其投入到基金中的资产不到其个人全部资产的1/10，同时其以前的职业主要是做风险投资，所以这里决定其风险承受能力的主要因素是其投资基金占个人金融资产的比例和其投资的经验，这个投资者最终组合的基金品种均以股票型基金为主。
（2）对风险的偏好和态度
风险承受能力是由个人投资者客观条件决定的，风险态度则是个人投资者对待风险的主观态度，主要是心理方面的因素。比如一个投资者，从风险承受能力的客观因素来看，应该算是个高风险能力承受者，但是如果心理上难以接受收益的过大波动，损失到一定程度需要止损、实现了一定获利又希望落袋为安，这样的投资者更适合选择更为稳健的基金投资组合。因此，风险态度的测评主要体现在个人投资者对于损失的容忍度和对待获利的动作上。
（3）投资期限和目标用途
投资期限一般是和投资的目标用途结合在一起的：要用于购房首付、购买汽车的目的一般投资期限较短，用于孩子教育金储备、养老金储备一般投资期限则较长。期限较短的投资一般难以承受收益的较大波动，应选择相对稳健的品种，如主要选择配置型基金、债券型基金等；而期限较长的投资则由于时间可以摊平收益的波动，则可以选择风险较高的基金产品，可以股票型基金、积极配置型基金为主。
（五）构建适合自己基金组合的步骤
基金投资是个人理财中必不可少的一个部分，要构建出适合自己的基金组合，个人投资需要遵循以下几个步骤：
（1）评估自身的风险承受能力和目标收益率
个人投资者在选择基金品种之前，应首先评估自身的风险承受能力和自己所需要实现的目标收益率：按照上述的年龄、家庭负担、收入、准备投入资金占个人金融资产的比例等因素，逐个分析，大致评估出自身的风险承受能力；同时结合自己投资基金准备实现的目标（买房、买车、孩子教育金储备、养老金储备等），最终选择出准备投资的基金类型和各类型基金准备投入的资金比例。这里简单说明一下几种主要类型基金的期望收益率，由于行情的不同，基金公司的投资水平不同，基金的实际收益率会有较大差别，这里的数据仅供参考：
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